Conas Muirear a Bhaint Amach as do Thuarascáil Chreidmheasa

Is drochscéal iad muirir mhuirir maidir le tuarascálacha creidmheasa agus scóir. Meastar gur míreanna móra dímheasúla iad (aka major derogs) agus tá siad i measc na gcineálacha iontrálacha is measa a d’fhéadfadh a bheith agat i do stair chreidmheasa.

In a lán cásanna, féadann cuntais mhuirearaithe fanacht ar thuairisc chreidmheasa ar feadh suas le seacht mbliana. Ach uaireanta is féidir muirear a bhaint go luath. Coinnigh ort ag léamh chun trí bhealach a fháil chun fritháireamh muirir a bhaint as tuarascálacha creidmheasa, mar aon le sonraí cabhracha eile faoi na hiontrálacha diúltacha creidmheasa seo.

Sula leanfaimid ar aghaidh - Más mian leat an fhadhb a bhaineann le muirear a bhaint díot féin a sheachaint agus gan ach cuideachta a fhostú chun an próiseas a láimhseáil duitse, is é an príomh-mholadh atá againn Saint Creidmheasa .

3 Bealaí chun Cionta Muirir a bhaint de do Thuarascáil Chreidmheasa

1. Díospóid a chomhdú leis an mBiúró Creidmheasa

Is féidir leis na cuideachtaí a dhéanann tú gnó sonraí a roinnt go dlíthiúil faoin gcaoi a n-íocann tú do bhillí leis an mbiúró creidmheasa. Féadann na biúrónna creidmheasa sin, ar a seal, faisnéis fút a bhailiú ó iliomad foinsí agus é a phacáistiú le chéile i dtuarascálacha atá furasta le léamh. Ansin díolann an biúró creidmheasa na tuarascálacha sin le daoine eile atá ag iarraidh do chuid sonraí a athbhreithniú chun an riosca a bhaineann le gnó a dhéanamh leat a thuar.

Tá cearta agat freisin maidir le do chuid faisnéise creidmheasa pearsanta. Tagann ceart amháin den sórt sin ón Acht um Thuairisciú Cothrom Creidmheasa (FCRA). In aghaidh an FCRA, is féidir le tomhaltóir díospóid a dhéanamh leis an ngníomhaireacht tuairiscithe tomhaltóirí maidir le cruinneas nó iomláine aon fhaisnéise i dtuarascáil.

Nuair a dhéanann tú díospóid faoi chúiseamh nó aon earra eile, tá 30 lá ag an ngníomhaireacht tuairiscithe creidmheasa a fhaigheann d’iarratas imscrúdú a dhéanamh. Ag deireadh na tréimhse imscrúdaithe, caithfidh an biúró ceann de na bearta seo a leanas a dhéanamh leis an mír atá faoi dhíospóid:

Scrios é
Déan é a nuashonrú / a cheartú
Dearbhaigh go bhfuil sé cruinn

Má éiríonn le do dhíospóid, féadfaidh siad an muirear a bhaint de do chomhad. Ach mura dtéann an t-imscrúdú i bhfabhar duit, fanfaidh an cuntas curtha.

2. Íoc as Scrios

Is éard is pá as scriosadh ann ná cineál déileála is féidir leat a dhéanamh leis an gcreidiúnaí bunaidh uaireanta. Tosaíonn sé le tairiscint chun méid iomlán cuntas muirearaithe nó bailiúcháin a shocrú nó a íoc ar ais. Mar mhalairt ar an bhfiach a bheith á íoc go hiomlán, iarrann tú ar an gcreidiúnaí bunaidh go ndéanfadh an biúró an cuntas a scriosadh as do chomhad.

Féadfaidh creidiúnaí a iarraidh ar bhiúró creidmheasa cuntas luchtaithe a bhaint de do thuairisc aon uair is mian leis. Níl aon rud mídhleathach faoin gcleachtas ós rud é go bhfuil tuairisciú creidmheasa roghnach. Shéan an biúró, áfach, íoc as socraíochtaí scriosadh.

Tugann biúrónna creidmheasa treoir do bhailitheoirí fiachais a thuairiscíonn faisnéis do na bureaus creidmheasa (aka soláthróirí sonraí) gan scriosadh cuntas cruinn a iarraidh mar mhalairt ar íocaíocht. Déanta na fírinne, síneann soláthróirí sonraí comhaontuithe leis an mbiúró creidmheasa ag gealladh go leanfaidh siad na rialacha seo agus rialacha eile. Má sháraíonn soláthróir sonraí a chomhaontú úsáideora agus má ghabhtar é, d’fhéadfadh go gcaillfeadh sé a chumas sonraí custaiméirí a chur faoi bhráid na mbiúró creidmheasa sa todhchaí.

Tá tuairisciú creidmheasa tábhachtach do go leor gnólachtaí. Cabhraíonn sé le creidiúnaithe custaiméirí a spreagadh chun íoc in am. Ar an gcúis seo, is féidir lámhaigh fhada a chur ina luí ar chreidiúnaí glacadh le híocaíocht as tairiscint scriosadh. Má dhéanann tú idirbheartaíocht ar íocaíocht as déileáil le scriosadh ar mhuirear, faigh an tairiscint i scríbhinn sula ndéanann tú aon íocaíochtaí.

3. Cuideachta Deisiúcháin Creidmheasa a Fhostú

Tugann an FRCA an ceart duit faisnéis mhíchruinn a dhíospóid leat féin. Mar sin féin, ní gá duit féin an próiseas a bhainistiú. Is fearr le daoine áirithe saineolaithe creidmheasa a fhostú chun cabhrú le muirear a bhaint de.

Féadann cuideachtaí deisiúcháin creidmheasa faisnéis amhrasach agus míchruinn ar do thuairiscí creidmheasa a dhíospóid - cuntais mhuirearaithe san áireamh. Agus mura n-éiríonn le do dhíospóid tosaigh, ba cheart go mbeadh cuideachta deisithe creidmheasa a bhfuil taithí aici in ann cabhrú leat obair leantach a dhéanamh arís.

Ar ndóigh, níl aon ráthaíocht ann go mbeidh saineolaithe creidmheasa in ann muirear a bhaint de do thuairisc chreidmheasa. Déanfaidh cuideachta iontaofa ar bith an fhíric seo a chur in iúl go tapa. Ach má tá tú compordach leis na táillí agus mura dteastaíonn uait díospóidí creidmheasa a sheoladh agus a rianú tú féin, ag obair leis an cuideachtaí deisiúcháin creidmheasa is fearr a d’fhéadfadh a bheith oiriúnach go maith duit.

Má tá tú ag lorg cuideachta mhaith deisithe creidmheasa a fhaigheann torthaí, is é an príomh-mholadh atá againn Saint Creidmheasa . Is iad an chuideachta is rathúla iad chun earraí diúltacha a bhaint de do chreidmheas, lena n-áirítear fritháireamh muirir. Bain tairbhe as a gcomhairliúchán creidmheasa saor in aisce le feiceáil conas is féidir leo cabhrú leat.

Nuair a gheobhaidh tú airgead ar iasacht ón gcreidiúnaí bunaidh, geallann tú an fiach, móide ús agus táillí, a aisíoc ar mhéid (nó céatadán) áirithe in aghaidh na míosa. Má chailleann tú íocaíocht, féadfaidh eisitheoir an chárta creidmheasa tú a thuairisciú chomh déanach don bhiúró creidmheasa. Caill go leor íocaíochtaí agus d’fhéadfadh an creidiúnaí céanna rogha a dhéanamh do chuntas a ghearradh amach.

Déanann an téarma muirear as cur síos ar fhiach a thit tú chomh fada taobh thiar de nach gcreideann an creidiúnaí go n-íocfaidh tú ar ais é a thuilleadh. Mar sin, déanann an creidiúnaí an cuntas a dhíscríobh mar chaillteanas chun críocha cuntasaíochta agus cánach.

Ní hionann muirear saor, ainneoin a fhuaime, agus maithiúnas fiachais. Má tá an fiach dlisteanach, tá an t-airgead a fuair tú ar iasacht fós dlite duit chomh maith le haon ús agus táillí a d’aontaigh tú a íoc.

Cén tionchar a bhíonn ag Muirear Lasmuigh ar do Scór Creidmheasa?

Tá sé de chumas ag faisnéis dhímheasúil, cosúil le muirear saor, do chreidmheas a ghortú. Chun rudaí a dhéanamh níos measa, níl de chumas ag muirear saor dochar a dhéanamh do do chreidmheas uair amháin. B’fhéidir go gcoinneodh sé do scór siar go pointe áirithe ar feadh roinnt blianta.

Ar cheart dom Cuntais Mhuirir a Íocadh?

Tá roinnt fachtóirí le breithniú agus tú ag cinneadh ar cheart cuntas muirearaithe a íoc.

An bhfuil tú ag súil le méadú ar scór creidmheasa? Is minic nach n-ardóidh tú do scór má ghearrtar táille ort. Más é d’aidhm do scór a threisiú, b’fhéidir go mbeadh sé níos fearr duit díriú ar chuntais a bhí dlite roimhe seo a thabhairt suas chun dáta, nó iarmhéideanna fiachais a íoc sula dtugann tú aghaidh ar mhuirir mhuirir.
An bhfuil sé ar intinn agat iarratas a dhéanamh ar chreidmheas nua sa todhchaí? D’fhéadfadh nach mbeadh roinnt iasachtóirí sásta oibriú leat má tá fiacha diúltacha gan íoc ort. D’fhéadfadh go mbeadh iasachtóir morgáiste, mar shampla, ag iarraidh go dtaispeánfadh aon chuntais a ghearrtar ar do thuairisc chreidmheasa iarmhéideanna $ 0 sula gceadóidh sé d’iarratas.

Má shocraíonn tú muirear a íoc nó a shocrú ina iomláine, tá sé tábhachtach taifid mhaithe a choinneáil. Faigh cóip den iarmhéid fiachais atá dlite duit (nó an tairiscint socraíochta fiachais) ón gcreidiúnaí sula n-íocann tú. Ansin lean suas chun admháil agus ráiteas iarmhéid nialas a fháil ina dhiaidh sin.

Cé chomh fada a fhanann Muirear ar do Thuarascáil Chreidmheasa?

Ní gá tuairisciú creidmheasa a dhéanamh. Ní chuireann dlí ar bith iallach ar chuideachta faisnéis fút a thuairisciú do na gníomhaireachtaí tuairiscithe creidmheasa. Ina ainneoin sin, roghnaíonn go leor creidiúnaithe go réamhghníomhach sonraí custaiméirí a roinnt le Experian, TransUnion, agus Equifax.

Nuair a roinneann bailitheoir fiach do chuid faisnéise nó má chuireann sé san áireamh í ar thuairisc chreidmheasa, tá rialacha ann a chaithfidh siad a leanúint. Cuireann an FCRA teorainn le cé chomh fada agus is féidir le faisnéis dhiúltach, cosúil le cuntais mhuirearaithe, fanacht ar do thuairisc chreidmheasa. Ní féidir le muirir mhuirir go háirithe fanacht ar thuarascáil creidmheasa tomhaltóra ach ar feadh seacht mbliana.

An bhfuil Muirear Níos measa ná Bailiúchán?

Is ionann fritháireamh agus bailiúcháin muirir agus dhá chineál cuntas dímheasúil atá le feiceáil ar thuairisc chreidmheasa. De réir FICO, is dóigh go mbeidh tionchar diúltach tromchúiseach ag an dá fhritháireamh muirir agus ag na bailiúcháin ar do scóir fico.

Ach an bhfuil muirear níos measa ná é a tharchur chuig gníomhaireacht bailiúcháin ó thaobh scórála creidmheasa de, nó a mhalairt? Braitheann an freagra ar roinnt fachtóirí.

1. Aois an Chuntais

Breithníonn samhlacha scórála creidmheasa, cosúil le FICO agus VantageScore, go leor sonraí agus do stair á meas. Is mionsonra amháin den sórt sin aois, nó in áit an fháilteachais, na faisnéise dímheasúla ar do thuairisc. Ní dhéanfaidh faisnéis dhiúltach ar do thuairisc chreidmheasa a tharla tamall fada ó shin difear do scóir FICO ach an oiread le míreanna diúltacha le déanaí ó theip ort an fiach a íoc ar ais.

Mar sin, má tá cuntas bailithe fiach agat ar do thuairisc chreidmheasa atá mí d’aois agus muirear a tharla trí bliana ó shin, is dóichí go ngortóidh an cuntas bailithe fiach do scór creidmheasa níos mó. Má tá muirear ar do thuairisc chreidmheasa níos déanaí ná cuntas bailithe fiach, ansin is dócha go mbeidh tionchar níos mó ag an muirear as.

Iarmhéid an Chuntais

Tá an fhaisnéis ar thuairisc chreidmheasa roinnte ina rannáin éagsúla. Nuair a dhéanann tú athbhreithniú ar do thuairisc chreidmheasa, is gnách go bhfaighidh tú cuntais mhuirearaithe (má tá aon cheann agat) i rannán na gcuntas creidmheasa. D’fhéadfadh ainm difriúil a bheith ar an gcuid seo, ach beidh sonraí ann faoi do chuntais reatha agus iata.

Mar gheall ar an mbealach a thaispeántar cuntas muirearaithe ar stair chreidmheasa, d’fhéadfadh sé a thaispeáint go bhfuil iarmhéid dlite duit roimhe seo do chuideachta cárta creidmheasa. Is fachtóirí diúltacha iad iarmhéideanna dlite roimhe seo i dtéarmaí scórála creidmheasa.

I gcomparáid leis sin, ní liostálann gníomhaireacht bailithe fiach iarmhéideanna a bhí dlite roimhe seo. Agus ní mheasann go leor samhlacha scórála iarmhéid an chuntais bhailiúcháin féin. Is é an rud a ghortaíonn do scór ná gur aistríodh do chuntas chuig bailitheoir fiach.

Is gnách nach mbaineann an t-iarmhéid ar bhailiúchán le hábhar. Mar sin, má tá muirear saor agat le hiarmhéid a bhí dlite roimhe seo ar do thuairisc chreidmheasa, d’fhéadfadh sé a bheith níos measa do do scór ná do bhailiúchán (ag glacadh leis go bhfuil an dá chuntas an aois chéanna).

Cé mhéad pointe a dtitfidh muirear as do scór creidmheasa?

Tá sé deacair a thuar cé mhéid a rachaidh aon ghníomh sonrach i bhfeidhm ar do chomhad creidmheasa. Ní mheasann samhlacha scórála creidmheasa mír amháin ag an am agus do scór á ríomh. Ina ionad sin, féachann samhlacha scórála ar an bhfaisnéis uile ar do thuairisc chreidmheasa le chéile agus tuar do leibhéal riosca bunaithe ar an bpictiúr iomlán.

Mar shampla, ní scaoilfidh íocaíocht dhéanach nua le bailitheoir fiach 20 pointe le do scór. Mar an gcéanna, ní fiú líon sonrach pointí an chuma atá ar mhuirear nua ar do thuairisc ach an oiread.

Bíonn tionchar ag tosca mar fháilteacht na hócáide ar an tionchar a bhíonn ag muirear saor ar do stair chreidmheasa agus cibé an bhfuil iarmhéid a bhí dlite roimhe seo sa chuntas cárta creidmheasa. Tá na míreanna eile ar do thuairisc chreidmheasa ábhartha freisin. Agus, ar ndóigh, déanann an cineál samhail scórála a úsáidtear chun do scór FICO a ríomh difríocht mhór sa toradh freisin.

An mbeidh tionchar ag Muirear Lasmuigh ar Cheannach Tí?

Seiceálann iasachtóirí morgáiste do thuairiscí creidmheasa ó na trí ghníomhaireacht tuairiscithe creidmheasa nuair a dhéanann tú iarratas ar iasacht tí. Má tá faisnéis dhiúltach in aon cheann de do thuairiscí, cosúil le cuntais ghearrtha, d’fhéadfadh fadhbanna a bheith ann. Ar an gcúis seo, b’fhéidir go mbeadh sé ciallmhar teagmháil a dhéanamh le cuideachta deisithe creidmheasa féachaint an féidir leo cabhrú.

D’fhéadfadh muirear saor dul i bhfeidhm ar do scóir creidmheasa. Tá íoscheanglas scór creidmheasa ag mórchuid na n-iasachtóirí morgáiste a chaithfidh tú a shásamh sula gceadóidh siad d’iarratas ar iasacht. Tá fritháireamh muirir diúltach. Mar sin, d’fhéadfadh go gcuirfidís faoi deara go dtitfeadh do scór creidmheasa go pointe nuair nach gcáileodh tú do mhorgáiste.
D’fhéadfadh cothromaíocht gan íoc dochar a dhéanamh duit. D’fhéadfadh roinnt iasachtóirí a iarraidh ort an t-iarmhéid a íoc ar aon chuntais a ghearrtar (nó iad a shocrú ina n-iomláine ar a laghad) sula gceadóidh siad duit morgáiste.

Cá fhad a thógann sé muirear a bhaint?

Caithfidh na gníomhaireachtaí tuairiscithe creidmheasa an muirear a bhaint de do thuairisc chreidmheasa tar éis seacht mbliana ón dáta. B’fhéidir, agus ceann de na modhanna thuas á úsáid agat, an muirear a bhaint go luath. Ach níl aon ráthaíochtaí ann maidir le míreanna a bhaint de do chomhad creidmheasa.

Is próiseas slachtmhar é iarracht a dhéanamh muirear a bhaint de do thuairisc chreidmheasa, go háirithe mura bhfuil tú eolach ar an FCRA agus ar dhlíthe eile um chosaint tomhaltóirí. Ach ní gá duit díospóid a dhéanamh faoi chuntais a ghearrtar as féin. Saint Creidmheasa speisialtóireacht in earráidí díospóide a d’fhéadfadh a bheith ag gortú do scóir creidmheasa agus ag taispeáint duit conas faisnéis dhearfach a chur le do thuairiscí creidmheasa freisin.